免责声明：
本文内容仅为本人基于自身经历的分享与学习心得，仅供教育与参考之用，并不构成任何投资建议。投资有风险，入市需谨慎。请在做出任何投资决策前，务必自行做好研究，或咨询持牌的专业理财顾问。
如何挑选合适的单位信托基金 —以及我曾经犯下的昂贵错误
投资单位信托基金（Unit Trust）是最常见的财富增值方式之一。
但在马来西亚，提到单位信托基金，很多人——包括我自己——都曾有过不愉快的经历，也因此蒙受亏损。
我想和你分享我过去投资基金时亲身经历的重大错误与教训，以及这些经验如何让我学会更聪明地挑选基金。
然后，我会提供一份实用的基金筛选清单，帮助你更有信心地开始投资。
我在基金投资中犯下的昂贵错误
当我还在一家国际银行担任财富管理经理时，我花了很多时间做分析和研究，只为了挑选出我认为“表现最好的基金”放进自己的投资组合。
当时我的想法很简单：
「挑选每个类别中表现最好的基金，买进后长期持有。」
但这就是我第一个重大错误。
- 当市场上涨时，这些基金确实表现很好。
- 但当市场回调（这是迟早会发生的），这些基金也会一起下跌 —— 即使是“最优秀”的基金。
那时我才明白：
光是挑选表现最好的基金还不够，
我必须学会在市场下跌时控制亏损。
尝试短线交易策略
于是，我开始学习技术分析，并尝试使用短线交易策略。
我当时想：
「如果能判断市场要下跌，我就先卖出，等行情转好再买回。」
一开始确实有赚到钱。
但随着资产规模越来越大、工作越来越忙，频繁换基金花费大量精力，根本无法长期持续。
于是我只把这种方法用在高净值客户的投资组合中
但这也成了我第二个重大错误。
过度自信 + 缺乏风险管理
当时我太自信了，以为只要做足研究、积极操作，就不会亏钱。
我忽略了资产配置，在未分散风险的情况下投入了大笔资金。
直到 2022 年中国房地产市场危机爆发，
我误以为只是短期调整，于是反而加码投入股票型基金。
结果市场继续一路下跌。
我的投资组合最终在最低点时，亏损约 40%。
因为这些是高净值资产组合，金额非常庞大，亏损也特别严重。
这段经历让我学到一个非常现实的道理：
没有人能够一直准确预测市场走向，
就算用技术分析策略，也会出错。
于是我重新认识到以下的重要性：
- 资产多元化（Diversification）
- 资产配置（Asset Allocation）
- 风险管理（Risk Management）
- 定期检视与再平衡（Review & Rebalancing）
我也意识到，单靠过去的绩效来挑选基金是不够的。
评估基金的四大关键要素
- 母公司背景
必须是知名、稳定、信誉良好的资产管理公司。
公司的文化、资源与稳定性会直接影响基金的营运品质。
- 基金经理团队
团队需具备多年经验、成员稳定且绩效一致。
他们的决策与风险控管能力决定基金的表现。
- 投资流程
投资流程需清晰透明，包括研究方法、选股机制及风险控管措施，
以确保投资长期一致性与风险管理。
- 过往绩效
近 3–5 年的报酬率需稳定优于同类平均、且风险合理。
（注意：过去绩效不能保证未来，但仍是筛选时的重要量化指标之一。）
给投资新手的一句话
开始投资，并不需要你是金融专家。
就像买车一样，你不需要懂得造车，只需要懂得看重点：品牌、稳定性、安全性、油耗…
而在基金投资中，这些重点就是：母公司、基金经理团队、投资流程，以及长期绩效。
请记住：
投资不是看谁跑得最快，而是谁能够走得最久。
希望通过我的经历，你能避开我曾踩过的那些昂贵陷阱。
从小额开始、保持稳定投入、定期检视，并做好资产分散与风险管理。
只要坚持长期（至少 5 年以上），你就会大大提升实现财富自由的成功率。
如果你在看完我的故事后仍有疑问，或想在开始前先听听专业第二意见，
欢迎预约与我进行一次免费咨询 。作为一名独立理财顾问，您的财务利益是我的第一顺位。
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本文内容仅为本人基于自身经历的分享与学习心得，仅供教育与参考之用，并不构成任何投资建议。投资有风险，入市需谨慎。请在做出任何投资决策前，务必自行做好研究，或咨询持牌的专业理财顾问。
