Crossover Point 这个概念，最早由《Your Money or Your Life》提出：
当你的投资被动收入 ≥ 生活开销时，你就达到了财务自由的交叉点。
换句话说，不是靠不断消耗本金，而是用投资回报去覆盖日常支出。
这跟 4% 法则最大的不同是：
4% 法则：依赖资产提款，逐步减少本金。
Crossover Point：依赖投资现金流，尽量保留本金。
为什么交叉点规则更适合长寿时代？
- 可持续性更强
只要投资收入能覆盖生活费，即使你活到 100 岁，也不怕“钱不够”。
- 心理更安心
很多退休人士提钱时常有焦虑感，怕花得太快。Crossover Point 让你每年有“固定现金流”，消费更安心。
- 本金保留
长期保留资产，不仅能抵御意外开销，还可能传承给下一代。
如何实现 Crossover Point？
- 计算开销 — 先明确自己理想的退休生活需要多少花费。
- 打造现金流资产 — 投资能产生稳定现金流的工具（如股息股、债券、REITs、年金产品）。
- 多元化收入来源 — 除了投资，也可考虑兼职、顾问或兴趣变现。
- 保留弹性 — 随着生活阶段变化，适时调整提款与投资策略。
总结
4% 法则是一个不错的参考起点，但在长寿时代，它可能不足以让你安心。
通过 Crossover Point 交叉点规则，让投资收入覆盖生活开销，你就能在退休中活得更自在，而不是每天担心钱会不会花光。
想知道你的“交叉点”在哪里吗？
👉 预约一次免费的退休规划咨询，我会帮你测算你的生活开销与投资现金流，让你更清楚自己何时能真正实现安心退休。
